Un seguro de auto en México se contrata casi siempre en uno de tres paquetes: responsabilidad civil, cobertura limitada o cobertura amplia. Lo que cubre cada uno cambia mucho, así que conviene saber qué estás pagando antes de elegir.
Los tres paquetes de un vistazo
| Cobertura | Responsabilidad civil | Limitada | Amplia |
|---|---|---|---|
| Daños que causes a terceros (personas y bienes) | Sí | Sí | Sí |
| Gastos médicos de los ocupantes | Según póliza | Sí | Sí |
| Asistencia legal y fianzas | Según póliza | Sí | Sí |
| Robo total de tu auto | No | Sí | Sí |
| Daños materiales a tu auto (choque, volcadura, granizo…) | No | No | Sí |
| Cristales | No | Según póliza | Sí |
Responsabilidad civil
Es la cobertura mínima. Paga los daños que causes a otras personas o a sus bienes: el carro al que golpeas, una barda, o las lesiones de un peatón. No cubre nada de tu propio auto. Es obligatoria para circular por carreteras federales, y varios estados y la Ciudad de México también la exigen para circular.
Cobertura limitada
Incluye la responsabilidad civil, más el robo total del vehículo y, normalmente, gastos médicos de los ocupantes, asistencia legal y asistencia vial (grúa, paso de corriente, cambio de llanta). Si chocas, el arreglo de tu propio carro corre por tu cuenta.
Cobertura amplia
Es la más completa: añade los daños materiales a tu auto, tanto si chocas como por fenómenos naturales, vandalismo o caída de objetos. Es la recomendable para autos nuevos o con financiamiento (de hecho, la agencia o el banco suelen exigirla).
El deducible: lo que pagas tú
En daños materiales y robo hay un deducible: un porcentaje del valor del auto que pagas tú antes de que el seguro cubra el resto. Lo habitual es un 5 % en daños materiales y un 10 % en robo total, aunque cada aseguradora tiene sus opciones. Un deducible más alto abarata la póliza, pero te cuesta más cuando la usas.
Qué suele quedar fuera
- Manejar en estado de ebriedad o bajo el efecto de drogas.
- Que maneje alguien sin licencia vigente.
- Usar el auto para un fin distinto al declarado (por ejemplo, de plataforma de transporte si lo aseguraste como particular).
- Desgaste normal, fallas mecánicas y robo de piezas sueltas, salvo que contrates esa cobertura.
Revisa siempre las exclusiones de tu póliza, porque cambian entre aseguradoras.
Cómo elegir
- Auto nuevo o financiado: cobertura amplia.
- Auto usado de valor medio: limitada, para protegerte del robo.
- Auto viejo o de poco valor: responsabilidad civil, como mínimo.
Compara al menos tres cotizaciones con las mismas sumas aseguradas y el mismo deducible. Para más contexto, lee también nuestra guía de seguro de auto en México.
Preguntas frecuentes
¿Qué cubre un seguro de auto básico?
El básico es la responsabilidad civil: cubre los daños que causes a terceros, pero no los de tu propio auto ni el robo.
¿Es obligatorio el seguro de auto en México?
La responsabilidad civil es obligatoria en carreteras federales, y en muchos estados también para circular por la ciudad. Consulta el reglamento de tu estado.
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